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Prévoyance

Economiser jusqu’à CHF 2’900 d’impôts par année. Garantir un projet Hypothécaire. Assurer l’avenir de vos enfants

Vous souhaitez mettre votre famille à l’abri du besoin ou encore conserver votre niveau de vie actuel à la retraite ? 

Nos spécialistes misent sur la dimension « conseil » pour remettre le partenaire au centre de la relation. Comprendre votre situation et votre problématique nous permettra de vous guider parmi les nombreuses offres du marché, de vous aider à choisir la plus adaptée ou à bâtir une solution sur mesure. 

Prévoyance

1er pilier/AVS : prévoyance publique

Le 1er pilier comprend l’assurance-vieillesse et survivants (AVS), mais aussi l’assurance-invalidité (AI), les allocations pour perte de gain pendant le service miliaire et en cas de maternité (APG) et l’assurance-chômage (AC).

2ème pilier : prévoyance professionnelle

Sont assurés au 2e pilier tous les employés qui sont déjà assurés au 1er pilier et qui gagnent au moins 21’510 francs par an. L’obligation de s’assurer commence en même temps que les rapports de travail et, au plus tôt, dès la 17e année révolue. Dans un premier temps – avant l’âge de 24 ans -, les cotisations ne couvrent que les risques de décès et d’invalidité. A partir de l’âge de 24 ans révolus et jusqu’à l’âge de la retraite, l’assuré cotise également au titre de la rente de vieillesse.

3ème pilier : prévoyance privée

Le pilier 3a permet une prévoyance individuelle, facultative et fiscalement avantageuse dont l’objectif est de couvrir les besoins supplémentaires individuels.

Comparatif des types de 3ème pilier

  BANQUE
3ème pilier lié (3a)
ASSURANCE
3ème pilier lié 3a
ASSURANCE
3ème pilier libre 3b
Durée Jusqu’à l’âge de la retraite Jusqu’à l’âge de la retraite Libre
Résiliation anticipée Possible selon certaines conditions légales Possible selon certaines conditions légales Possible
Montant maximum des primes Limité au montant maximum déductible des impôts Limité au montant maximum déductible des impôts Libre
Déductions fiscales Déduction du revenu imposable :
-Avec 2ème pilier : max. 6’883 CHF/an
-sans 2ème pilier : 20% du revenu net d’exploitation au max. 34’416 CHF/an
Déduction du revenu imposable :
-Avec 2ème pilier : max. 6’883 CHF/an
-sans 2ème pilier : 20% du revenu net d’exploitation au max. 34’416 CHF/an
Déduction du revenu imposable mais selon les cantons
Imposition pendant la durée du contrat Pas d’imposition Pas d’imposition Impôts sur les valeurs de rachat en tant que fortune
Imposition à la sortie du capital Imposition en tant que revenu à un taux réduit Imposition en tant que revenu à un taux réduit Pas d’imposition
Rémunération Taux fixe ou fonds de placement Taux technique garanti à la signature du contrat + excédents Taux technique garanti à la signature du contrat + excédents
Clauses bénéficiaires En partie prescrite par la loi En partie prescrite par la loi Libre choix
Mise en gage Pour l’acquisition d’un logement en résidence principale Pour l’acquisition d’un logement en résidence principale Pour l’acquisition d’un logement en résidence principale
En cas d’incapacité de gain Pas d’exonération Après un délai d’attente, la compagnie paye les primes à votre place Après un délai d’attente, la compagnie paye les primes à votre place
En cas de décès Les bénéficiaires touchent ce qui a été versé sur le contrat Les bénéficiaires touchent le capital prévu lors de la signature du contrat Les bénéficiaires touchent le capital prévu lors de la signature du contrat
 

Dans le 3ème pilier commercialisé par les assurances, il faut différencier le pilier lié 3a et le pilier libre 3b. Les principales différences se situent au niveau de l’imposition, de la durée du contrat, des clauses bénéficiaires ainsi que du choix de l’investissement des fonds.

Le 3ème pilier assurance offre un bon compromis entre l’épargne, le risque et la prestation garantissant ainsi un capital élevé.

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